Según GDS Modellica, la regulación, el cumplimiento y la gestión general del riesgo suponen una carga operacional significativa para los servicios financieros. La gestión de riesgo es imprescindible en los procesos estratégicos de las Fintech para garantizar su credibilidad, seguridad y calidad, y por ello han de estar preparadas para enfrentarse a cualquier situación de riesgo  que pueda repercutir en sus operaciones. Entre los diferentes tipos de riesgo a considerar por las Fintech, destacan los riesgos de fraude, protección de datos personales (privacidad de los clientes) y ciberseguridad, al igual que los riesgos asociados al cumplimiento normativo (cada país tiene sus propias regulaciones y estas pueden cambiar o actualizarse en cualquier momento), operacionales, financieros (de mercado, crédito o liquidez), legales y reputacionales.

En la lucha contra el fraude, afirman desde GDS Modellica, “las instituciones financieras necesitan tener mejores herramientas, correctamente integradas en toda la empresa para tener éxito contra los estafadores”. Las Fintech han de impulsar la innovación para atraer y retener más usuarios, pero también han de reforzar la seguridad de sus plataformas y sistemas automatizados para proteger la identidad y los datos de los usuarios. En este sentido, Antonio García Rouco, director general de GDS Modellica afirma que es clave detectar o prever los principales riesgos de acuerdo con los servicios que ofrezcan las Fintech. La prevención y gestión de los riesgos financieros aportan considerables beneficios a la hora de conceder préstamos y créditos.

El crecimiento de las Fintech y el impacto de sus innovaciones ha motivado que las autoridades financieras busquen instrumentos adecuados para fomentar estas innovaciones en el mercado sin menoscabar la protección a los consumidores y la estabilidad del sistema financiero en su conjunto. En España, existe un instrumento financiero: el sandbox financiero o espacio financiero controlado que conjuga innovación y protección de los usuarios, asegura un encaje adecuado en el sistema financiero y aporta un marco de seguridad legal para las empresas emergentes en el mundo. El sandbox es un espacio seguro en el que probar los proyectos financieros innovadores de base tecnológica en el que los riesgos para el sistema financiero y los participantes han sido mitigados o minimizados. Desde que empezó a funcionar esta herramienta en 2021, en España han sido aceptados casi una treintena de proyectos. Las Fintech, al igual que las entidades financieras tradicionales, han de gestionar los riesgos de manera integral, para asegurar y garantizar su adecuado funcionamiento y la calidad de sus servicios y productos.