La situación financiera está marcada por la incertidumbre y el incremento de la morosidad en España, en concreto, el volumen de créditos dudosos en octubre de 2022 era de 46.048 millones de euros, una tasa interanual menor del 13,06% (octubre de 2021), según los registros del Banco de España. En cuanto a los datos de morosidad del crédito al consumo, en las entidades de depósito se encontraban en el segundo trimestre en el 4,9%, lejos del 5,6% alcanzado antes de la crisis sanitaria. La tasa de morosidad de consumo representa el 0,3% de la cifra total del crédito. Muchas entidades mantienen fuera de sus balances este tipo de préstamos al presentar un mayor riesgo de impago. Según las entidades financieras de créditos (EFC), que son las que proporcionan crédito al consumo, la ratio de morosidad se situó en octubre de 2022 en el 6,35 %. La tasa de morosidad en el crédito al consumo siempre es más elevada que la hipotecaria, al ser una categoría que representa un mayor riesgo de financiación.

En el proceso de gestión recuperatoria, la analítica de datos es fundamental a la hora de obtener el cobro, influir en el comportamiento del cliente y mantener la relación con el cliente. Hasta hace bien poco, las entidades utilizaban herramientas anticuadas y poco flexibles, con técnicas manuales, hoy, el proceso se ha transformado por completo. Aun así,  desarrollar la infraestructura para automatizar el proceso es una labor es tediosa, por lo que muchas entidades externalizan dicha actividad para mejorar su operatividad. La gestión de datos cuantitativos y el auge de la automatización han facilitado notablemente el proceso de recobros. La información cuantitativa es crucial, los datos subyacentes facilitan la segmentación de los clientes, conocer cuáles son los motivos o causa del impago, y cuál es la posibilidad de recuperación. GDS Modellica, en base al profundo conocimiento del sector, diferencia generalmente tres etapas: el recobro temprano, hasta los 90 días (30-60-90); recobro tardío, que va hasta los 180 días (120-150-180); y la etapa de recuperaciones, a partir de los seis meses. En cada una de ellas hay unos objetivos específicos y soluciones determinadas que varían de estrategia para la toma de decisiones dependiendo de la etapa concreta. En las etapas tempranas hay que mejorar los canales de comunicación con el cliente, para reducir la fricción, y ofrecer métodos alternativos, que favorecerán la evolución de la intención de pago de los clientes.