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Los guardianes de las finanzas: la inadvertida heroicidad de los chatbots
GDS Modellica
17/07/2023
Vivimos en un mundo en el que el fraude financiero acecha a cada esquina. Pero unos insospechados y casi involuntarios “guardianes del orden” se pueden alzar en defensa de nuestras finanzas. Su funcionamiento es apenas visible, pero están día y noche protegiendo las fronteras entre el dinero de procedencia legítima y aquel que surge de actividades como mínimo más discutibles. Son los chatbots. Una herramienta de apariencia inocente, a lomos de una de las tecnologías más prometedoras de nuestros tiempos, como es la Inteligencia Artificial. Así es como esta tecnología revolucionaria está cambiando las reglas del juego.
Es la realidad fascinante que podemos obtener del reciente informe Chatbots in Consumer Finance, publicado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) de EEUU, uno de los principales actores en la regulación y protección de los consumidores en el sector financiero. El informe, elaborado por un equipo de expertos en seguridad financiera, ha destacado la importancia de los chatbots en la prevención del fraude y la protección de las operaciones de recobro.
Los chatbots, basados en inteligencia artificial, demuestran ser una poderosa herramienta en la prevención del fraude financiero. Su capacidad para analizar y monitorizar transacciones en tiempo real, así como detectar patrones sospechosos, les convierte en verdaderos guardianes que mantienen a raya a los estafadores.
¿Cómo se relaciona esto con el empleo de la tecnología en la prevención del fraude y la optimización de los procesos de originación y recobro, que es el core de la actividad de nuestra firma? Para entenderlo, debemos imaginar los chatbots como la punta del iceberg de todo un sistema tecnológico con entramados profundos, que también atienden a las necesidades de unas operaciones más eficientes y seguras en el entorno financiero. Mediante algoritmos avanzados, se identifican perfiles de riesgo y se toman decisiones más informadas para evitar el fraude. Es como si estos sistemas complejos tuvieran todo el día una alerta encendida. De esta manera no solo ayudan a detectar patrones fraudulentos, sino que además suponen una clara señal para ahuyentar a los estafadores: “¡Ojo, cuidado! –les dicen– ¡Tenemos los ojos puestos en vosotros!”.
Los chatbots, basados en inteligencia artificial, demuestran ser una poderosa herramienta en la prevención del fraude financiero. Su capacidad para analizar y monitorizar transacciones en tiempo real, así como detectar patrones sospechosos, les convierte en verdaderos guardianes que mantienen a raya a los estafadores.
¿Cómo se relaciona esto con el empleo de la tecnología en la prevención del fraude y la optimización de los procesos de originación y recobro, que es el core de la actividad de nuestra firma? Para entenderlo, debemos imaginar los chatbots como la punta del iceberg de todo un sistema tecnológico con entramados profundos, que también atienden a las necesidades de unas operaciones más eficientes y seguras en el entorno financiero. Mediante algoritmos avanzados, se identifican perfiles de riesgo y se toman decisiones más informadas para evitar el fraude. Es como si estos sistemas complejos tuvieran todo el día una alerta encendida. De esta manera no solo ayudan a detectar patrones fraudulentos, sino que además suponen una clara señal para ahuyentar a los estafadores: “¡Ojo, cuidado! –les dicen– ¡Tenemos los ojos puestos en vosotros!”.
Pepitos Grillos y unicornios
El creciente empleo de la inteligencia artificial (IA) en las entidades financieras ha transformado la forma en que se brinda atención al cliente. Los chatbots, con su capacidad de respuesta instantánea y su conocimiento detallado, se convierten así en algo más que un robot asistencial. Son confidentes, asesores, incluso buenos amigos, son quienes pueden guiar a los clientes a través de los laberintos financieros. Son ese Pepito Grillo que un día, desde la confianza y la empatía, pueden decirnos algo como… “¿estás seguro de que quieres gastar ese dinero en esa adorable pero innecesaria camiseta de unicornio?”.
Dejando los seres fantasiosos al margen, es fácil visualizar como los chatbots pueden ser aliados cada vez más imprescindibles, a medida que la convivencia con ellos sea algo natural y en estado de “beta permanente”.
Veamos algunos ejemplos.
En el mundo financiero actual, la IA se ha infiltrado en todos los rincones, como un agente secreto. Desde el análisis de riesgos hasta la detección de fraudes avanzados, la IA se ha convertido en una herramienta multifacética que nos ayuda a construir muros aún más altos contra el fraude financiero. Tenemos referencias cinematográficas de sobra para imaginar lo que sería tener a un “ejército de clones” a nuestro servicio. Bien, pues los chatbots, y el conjunto de la IA, son ese ejército. Unos clones financieros e inteligentes, trabajando incansablemente para proteger nuestro entramado financiero.
El fraude financiero es un tema grave que afecta a millones de personas en todo el mundo. Los chatbots y la IA son herramientas valiosas, y están llamados a completar las constantes tareas de educación, concienciación y alfabetización digital del consumidor. Una tecnología destinada a que la responsabilidad de los consumidores sea estrictamente eso: responsabilidad. Apartando del camino miedos, temores y cualquier otro elemento que enturbie las mejores decisiones económicas y de inversión.
Así pues, se puede afirmar que los chatbots y la IA desempeñan un papel crucial en la prevención del fraude financiero y la optimización de los procesos financieros. Y que estarán cada vez más presentes para brindarnos su apoyo, de forma cada vez más disimulada, y por ello mismo cada vez más eficiente.
El creciente empleo de la inteligencia artificial (IA) en las entidades financieras ha transformado la forma en que se brinda atención al cliente. Los chatbots, con su capacidad de respuesta instantánea y su conocimiento detallado, se convierten así en algo más que un robot asistencial. Son confidentes, asesores, incluso buenos amigos, son quienes pueden guiar a los clientes a través de los laberintos financieros. Son ese Pepito Grillo que un día, desde la confianza y la empatía, pueden decirnos algo como… “¿estás seguro de que quieres gastar ese dinero en esa adorable pero innecesaria camiseta de unicornio?”.
Dejando los seres fantasiosos al margen, es fácil visualizar como los chatbots pueden ser aliados cada vez más imprescindibles, a medida que la convivencia con ellos sea algo natural y en estado de “beta permanente”.
Veamos algunos ejemplos.
- Alerta de transacción inusual: Si se detecta una transacción sospechosa o no característica en la cuenta de un usuario, el chatbot puede enviar una alerta inmediata para confirmar si la transacción es legítima o potencialmente fraudulenta.
- Alerta de actividad de inicio de sesión no autorizada: Si se registra un intento de inicio de sesión no autorizado en la cuenta de un usuario, el chatbot puede enviar una notificación para alertar al titular de la cuenta y proporcionar instrucciones sobre cómo asegurar su cuenta.
- Alerta de cambio de información personal: Si se realizan cambios no autorizados en la información personal de un usuario, como dirección de correo electrónico, número de teléfono o dirección de envío, el chatbot puede enviar una alerta para confirmar si el cambio fue autorizado.
- Alerta de phishing: Si un usuario recibe un mensaje sospechoso o un enlace potencialmente malicioso, el chatbot puede brindar orientación sobre cómo identificar y evitar los intentos de phishing, así como solicitar al usuario que no comparta información confidencial.
- Alerta de tarjeta de crédito comprometida: Si se detecta actividad sospechosa en una tarjeta de crédito, como transacciones no autorizadas o cargos inusuales, el chatbot puede enviar una alerta para que el usuario tome medidas inmediatas, como bloquear la tarjeta y reportar el fraude a la entidad financiera.
En el mundo financiero actual, la IA se ha infiltrado en todos los rincones, como un agente secreto. Desde el análisis de riesgos hasta la detección de fraudes avanzados, la IA se ha convertido en una herramienta multifacética que nos ayuda a construir muros aún más altos contra el fraude financiero. Tenemos referencias cinematográficas de sobra para imaginar lo que sería tener a un “ejército de clones” a nuestro servicio. Bien, pues los chatbots, y el conjunto de la IA, son ese ejército. Unos clones financieros e inteligentes, trabajando incansablemente para proteger nuestro entramado financiero.
El fraude financiero es un tema grave que afecta a millones de personas en todo el mundo. Los chatbots y la IA son herramientas valiosas, y están llamados a completar las constantes tareas de educación, concienciación y alfabetización digital del consumidor. Una tecnología destinada a que la responsabilidad de los consumidores sea estrictamente eso: responsabilidad. Apartando del camino miedos, temores y cualquier otro elemento que enturbie las mejores decisiones económicas y de inversión.
Así pues, se puede afirmar que los chatbots y la IA desempeñan un papel crucial en la prevención del fraude financiero y la optimización de los procesos financieros. Y que estarán cada vez más presentes para brindarnos su apoyo, de forma cada vez más disimulada, y por ello mismo cada vez más eficiente.
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