Una unión cada vez más sólida: Open Banking y Fintech

GDS Modellica
13/12/2022
Si de algo hemos hablado a lo largo de los años en esta página es del fenómeno Open Banking, ligado tanto a tendencias de mercado como al entorno regulatorio. Además, las Fintech han ocupado también numerosas líneas y más de una infografía en este blog de Modellica. No es casualidad: ambos asuntos van en realidad de la mano y la unión que han establecido es cada vez más sólida.  

Una investigación reciente, realizada por la firma 451 Research para Discover® Global Network, ha identificado las tendencias emergentes que dan forma a este ecosistema que aúna finanzas y tecnología, y ha incluido en el cóctel elementos como el comercio conectado, las finanzas integradas, los pagos en tiempo real y, como no podía ser menos, las ventajas derivadas del Open Banking.  

La relación queda más que probada con el siguiente hecho: más de tres cuartas partes (78%) de las empresas fintech consideran que la tecnología de banca abierta es “relevante” para su negocio.  

Pero además, casi dos terceras partes (63%) de las fintech muestran un gran interés en asociarse con una red de pago para desarrollar soluciones de banca abierta. “Las fintech buscan constantemente nuevas formas de innovar y brindar servicios a sus clientes, y el estudio de este año reveló que las tendencias emergentes, como la banca abierta y el comercio conectado, siguen siendo una prioridad”, señala en ese sentido el director de desarrollo comercial de Discover, Kiran Pookote.  

El primer dato es sensiblemente superior a la simpatía que muestran los consumidores ante el mismo fenómeno, que con todo registra un elevado 68% de adhesión. Es decir, dos terceras partes de los consumidores aprueban el modelo de banca abierta, como vía para abordar una mejor gestión integral de sus finanzas y dotar de mayor flexibilidad a su operativa. Dicha adhesión es incluso mayor en términos prácticos en mercados como el estadounidense, ya que la práctica totalidad (87%) de los consumidores tiene al menos una aplicación fintech en su teléfono inteligente. De hecho, casi la mitad (49%), dato que supone un notable incremento frente a la cifra obtenida solo un año antes (36% en 2021).

La encuesta para la obtención de estos datos se llevó a cabo entre 4037 consumidores y 852 proveedores de fintech (papeles de vicepresidente, ejecutivo o fundador), entre el segundo y el tercer trimestre de 2022. Entre los mercados encuestados, se incluyen ubicaciones como Canadá, China/Hong Kong, Alemania, India, Singapur, el Reino Unido y EEUU.
Además de la relación entre fintech y banca abierta, se presentan otros interesantes hallazgos clave. En esta ocasión, desde Modellica no presentamos a nuestros lectores una infografía propia, ya que los propios autores de la investigación han elaborado una de notable calidad, cuya consulta recomendamos sin lugar a dudas.

A modo de resumen, se detallan a continuación algunas pinceladas de la información que en ella se encuentra:

 
  • Los casos de uso de banca abierta que despiertan el mayor interés de los consumidores están recibiendo aprobaciones de crédito más rápidas (el 68% está interesado) y reciben una vista consolidada de las cuentas financieras (también el 68%).
  • Las experiencias de pago emergentes son relevantes para el negocio fintech, ya que el 63% muestra un gran interés en asociarse con una red de pago para desarrollar soluciones bancarias abiertas, el 60% muestra un gran interés en asociarse con una red de pago para desarrollar soluciones de criptomonedas y el 60% muestra un gran interés en asociarse con una red de pago para desarrollar soluciones de criptomonedas.
  • Tres de cada cuatro fintechs (75%) dicen que las finanzas integradas/BaaS (banca como servicio) son relevantes para su negocio.
  • Seis de cada diez consumidores están interesados ​​en un programa de fidelización que les proporcione acceso a opciones de financiación personalizadas, llegando al 75% tanto en la Generación Z como en los Millennials.
  • Dos tercios de los consumidores (66%) están interesados ​​en pagar automáticamente las compras al salir de la tienda y el 58% está interesado en que los dispositivos conectados realicen compras automáticamente en su nombre.
  • Casi ocho de cada diez fintechs (79%) indican que el comercio conectado es muy relevante para su negocio.
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