El Open Banking ha irrumpido en el panorama financiero con la promesa de transformar la banca tradicional. Sin embargo, para comprender su verdadero impacto, es necesario ir más allá de las típicas listas de beneficios y explorar las variables clave que impulsan esta revolución.
Ventajas habitualmente mencionadas en torno a Open Banking
Cuando se habla de la “banca abierta”, es habitual encontrarse con beneficios declarados como los que siguen:
- Mejor experiencia de cliente, ya que los productos y servicios se ajustan a sus necesidades.
- Mayor control de elección sobre dichos productos y servicios, para quedarse con aquellos que se adapten mejor a cada cliente.
- Mayor transparencia, dado que permite una mayor comprensión de dichos productos y servicios.
- Como fruto de lo anterior, mejores decisiones y mayor eficiencia.
Estas son ventajas correctas, pero expresadas de esta manera no revelan claves diferenciadoras significativas. La participación en la “banca abierta” va más allá de simplemente incorporar estas ventajas al portafolio de la banca tradicional.
1. Personalización granular: El control en nuestras manos
La primera variable a entender para asimilar la dimensión del cambio es que cuando se habla de personalización, se debe llevar al máximo estadio de granularidad que podamos concebir relativa a dicha personalización. Dicho de una: olvídemonos de productos financieros predefinidos. Open Banking permite establecer nuestras propias reglas y tomar el control total de nuestras finanzas en cada etapa de nuestra vida.
Imaginemos:
- Configurar transferencias automáticas entre cuentas según tus saldos, necesidades y objetivos financieros.
- Modificar reglas al instante sin engorrosos trámites burocráticos, adaptando tu dinero a tu ritmo de vida.
- Personalizar alertas y notificaciones para estar al tanto de tus movimientos financieros en tiempo real.
- Definir presupuestos personalizados para cada categoría de gasto y controlar tu progreso de forma granular.
2. Agregación de datos: Un universo de información a tu alcance
La segunda variable del fenómeno Open Banking es la agregación de todo tipo de información procedente de todo tipo de fuentes de datos, para enriquecer y flexibilizar la experiencia final de cada usuario. Hasta ahora, los baremos que repercutían sobre las capacidades de los clientes eran bastante estrictos. En esta nueva banca es posible incorporar todo tipo de variables (generalmente mediante conexiones API), para respaldar determinadas decisiones o solicitudes. Esto supone una mayor autonomía, una mayor seguridad jurídica, y una mayor capacidad operativa.
Con Open Banking podemos:
- Respaldar decisiones y solicitudes con información robusta, incluyendo datos de nuestras cuentas bancarias, inversiones, tarjetas de crédito, nóminas, etc.
- Disfrutar de mayor autonomía, seguridad jurídica y capacidad operativa al tener una visión completa de tu patrimonio.
- Obtener una comprensión integral de nuestro estado financiero, identificando áreas de mejora y oportunidades de crecimiento.
- Tomar mejores decisiones de ahorro, inversión y gestión de liquidez al tener acceso a información precisa y actualizada.
Pongamos un ejemplo para visualizar este impacto:
Marcos, un empresario, utiliza un agregador de datos para obtener una vista consolidada de sus finanzas personales y comerciales. De esta manera, puede tomar decisiones estratégicas sobre inversiones y optimizar la gestión de sus recursos.
3. Automatización inteligente: Libera tu tiempo y enfócate en lo que importa
La tercera clave reside en la automatización de determinadas tareas, y es una clave al menos tan importante como las dos anteriores. La automatización libera a los usuarios de la “banca abierta” de preocupaciones relativas a fechas, consolidación de objetivos o revisión de las inversiones realizadas. La automatización permite que nos centremos en lo verdaderamente importante: cómo hacer que nuestras finanzas se orienten a unos resultados más optimizados y generen actividad, prosperidad y estabilidad financiera
Dicho de otra forma: olvídate de las tareas repetitivas. La automatización inteligente te permite centrarte en tus resultados financieros.
Los chatbots con IA generativa nos ofrecen:
- Conversaciones más rápidas y eficientes, resolviendo nuestras dudas y necesidades de forma inmediata.
- Detección de oportunidades que solemos pasar por alto, como inversiones rentables o productos financieros que se ajustan a tu perfil.
- Recomendaciones e incentivos para operaciones oportunas, maximizando nuestros beneficios y rentabilidad.
- Ayudas básicas como configuración de presupuestos, análisis de riesgos y resolución de problemas con transacciones, liberando nuestro tiempo para otras actividades.
Pongamos de nuevo un ejemplo clarificador:
María, una jubilada, utiliza un chatbot con IA para realizar sus pagos y transferencias bancarias de forma rápida y segura. Además, el chatbot le ofrece recomendaciones personalizadas para optimizar sus ahorros e inversiones.
IA generativa: El futuro de la banca ya está aquí
Y estos tres elementos se combinan ahora gracias al poder transformador de la IA. En esta era de explosión de la denominada IA generativa, la combinación de estas tres claves abre todo un mundo de posibilidades. Las conversaciones con los chatbots desplegados por las empresas fintech otorgan resultados más rápidos, más validables y más eficientes.
Por un lado, porque los chatbots ofrecen posibilidades no detectadas por los usuarios, como matizar, recomendar o incentivar determinadas operaciones que de otro modo se habrían tomado a destiempo. Por otro lado, ofrecen ayudas más “básicas” como configurar presupuestos, analizar perfiles de riesgo o resolver problemas con transacciones
La IA en los chatbots está revolucionando la banca, ofreciendo resultados más rápidos, precisos y eficientes.
Beneficios de la IA generativa en el Open Banking:
- Atención al cliente personalizada y 24/7: Los chatbots con IA pueden responder a las preguntas de los clientes en tiempo real, sin necesidad de esperar a que un agente humano esté disponible.
- Recomendaciones personalizadas: La IA puede analizar el perfil financiero del cliente y ofrecerle productos y servicios que se ajusten a sus necesidades.
- Detección de fraude: La IA puede detectar patrones de comportamiento inusuales que podrían indicar un posible fraude.
- Automatización de tareas: La IA puede automatizar tareas repetitivas, como la solicitud de préstamos o la apertura de cuentas.
Un caso de éxito: Digital Collections de GDS Modellica
La combinación de estos vectores es la mejor base para la creación de nuevos productos y servicios. Se busca, y se consigue, que sean cada vez más disruptivos y más cercanos a las necesidades del cliente final.
Un buen ejemplo de este tipo de soluciones es Digital Collections de GDS Modellica: un sistema de fácil implementación que aplica inteligencia a la cobranza digital y se adapta a la situación de cada cliente. Al tomar decisiones en tiempo real, asegura una recuperación más exitosa y garantiza una óptima experiencia para el usuario. Obteniendo resultados tangibles:
- Reducción de la cartera de deuda en un 25%.
- Aumento del 50% en respuestas positivas de pago.
- Aumento del 30% en el pago directo.
- Mejora del 40% en el ratio de provisiones.
El empleo de la IA en Digital Collections permite:
- Segmentar a los clientes en función de su comportamiento de pago.
- Personalizar las estrategias de cobranza para cada segmento.
- Automatizar las tareas de cobranza.
- Ofrecer a los clientes opciones de pago flexibles.
Presente y futuro del Open Banking en GDS Modellica
GDS Modellica aporta a sus soluciones las claves que hemos visto que son consustanciales al fenómeno Open Banking, con decisiones informadas, chatbots, integración de servicios y datos vía API, y siempre desde las premisas de la facilidad de uso y la configuración de sus herramientas.
Y lo seguiremos haciendo, conscientes de que este fenómeno no ha hecho más que empezar, con un claro potencial de revolucionar la forma en que los usuarios finales interactúan con sus finanzas.
Dicho de otro modo, y como ya rezábamos en nuestro último post: las entidades financieras que no adopten esta filosofía corren el riesgo de perder clientes frente a sus competidores que sí lo hagan.
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